家庭理财跟个人理财是有区别的，就算你懂个人理财，短时间内也无法摸透家庭理财，其实家庭理财有很多小窍门，可以帮助你以更快的速度掌握家庭理财的精髓，另外，家庭理财还得清楚如何分配比例才最合理，不要盲目前行，那样会得不偿失。
家庭理财第一招：资产规划。双方可以各自先留一部分资金用作自有理财或消费，剩下的总资金按一定比例分配。
例如著名的标准普尔信用评级机构曾经分析，资产稳健的家庭一般将资产分为以下四个方面：
第一：消费资金，主要用于3-6个月内的短期消费，占家庭资金的10%；
第二：应急资金，主要用于突发状况或者缴纳保险等费用，占比推荐为20%；
第三：高收益投资资金，主要用于投资类似股票等风险以及收益都相对较高的产品，提高家庭收入，占比推荐为30%；
第四：稳定增值投资资金，主要用于投资低风险且稳定的产品，例如指数以及货币基金，银行定投等，作为养老金或者孩子教育金，占比推荐为40%。
第二招：设立理财目标。这一点尤其重要，有目标才能有方向及动力去家庭理财。像是定下40岁前积累50万存款、3年内购置25万元轿车、双方父母的赡养支出、孩子的培育资金且有无出国教学计划等等，这些都需要提前敲定，才能对理财有清晰的了解。
第三招：合理选择投资品种。上面说家庭资产最好按不同用途进行分配，但并不意味着投资产品也需要按比例分配，可以按照不同时期调整。例如，在家庭组建初期，花销一般较大，安全求稳的债券或者银行理财就比较适合。
如果夫妻双方工作在上升期，且孩子也处于成长期，前期积累充裕以及收入提高时，可以考虑将资金多元化分配，收益较高的股票、基金等产品都可适度加大比例，但仍旧需要注意风险，将保本金放在第一位。
家庭理财的比例可以按照“4321”定律分配，4321定律主要将资金分为四部分，按照所占金额的比例大小可以分为保本的钱、生钱的钱、保命的钱和要花的钱。
第一部分：保本的钱
4321法则中，所占家庭资金配置比例最大的就是保本的钱，约占40%，其功能主要是储蓄一部分固定资金，长期投资获得稳健收益，保本增值。
这部分钱主要用于家庭的养老、子女的教育等。可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财、P2P平台的理财产品等。虽然收益相对较低，但是安全性高，能够起到保本的作用。
第二部分：能够钱生钱的钱
生钱的钱，资金比例约占到家庭配置资金的30%左右，所谓生钱，就是用于投资收益较高的产品，增加家庭收益。这部分钱的盈亏不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信能更从容的打理自己的资产。但在选择高风险高收益的理财产品时，要谨慎投资，多多关注相关理财知识和新闻。
第三部分：保命的钱
保命的钱主要用作家庭的保障开支，应对突如其来的状况，当发生某些突发事件时，这些钱能帮助你更好的应对，比如用于购买医疗保险，凡事不怕一万就怕万一，不要等到真的需要时，才意识到这部分钱的重要性，建议这部分资金的投资比例在20%左右。
第四部分：要花的钱
要花的钱，在4321法则中占的比例较小，约为10%，主要用于平时的家庭日常开销和短期消费。这部分钱可以放到余额宝等理财产品中，既能获得一些收益，而且取用灵活。随着手机支付的普及，这种理财方式随取随用的特点非常适合日常花费的存储。
